9月18日，第十四届中国租赁论坛于天津顺利落幕。本届论坛以“守本源 循新规 赴新程”为主题，汇聚全国融资租赁公司、金融租赁公司、银行及监管机构的400余名代表，共探新规之下融资租赁行业高质量发展的崭新航向。见知数据联合创始人&产品战略负责人沈航出席本次论坛，分享了租后风险预警的三步走思路——先让现金流看得见，再让经营看得懂，最后让风险看得早，将租后管理由凭经验动作，细化为可检查、可落地、更合规的执行动作。以下是本次分享的要点内容。
项目一旦逾期，处置、诉讼、核销的成本，远高于在事前做预防性措施。主动建立预警机制，前置关注现金流变化、捕捉风险信号，才能尽早做好风险应对、介入干预。
政策对于租后监管提出了明确的要求。但一提到“账户监管”，不少租赁机构的第一反应是：这个项目开不了监管户，或者承租人比较强势、拿不到U盾，那是不是就没办法看了？
这里其实混着两件事。
监管户、受托支付，解决的是账户控制权和资金用途的问题。这是强度比较高的一种监管方式，但受交易结构、承租人配合、银行政策影响，并不是所有租赁项目都做得到。
开不了监管户，钱照样看得见。承租人愿意授权，普通经营账户一样可以持续获取余额、流水、回单。
租后管理本来就不必要求所有项目都做同样强度的监管：有的项目做得了强控制，有的适合持续监测，还有的只能阶段性定期检查。但重要的是，关键现金流不要完全脱离视野。
租后监管风险预警，只需三步：看得见、看得懂、看得早
1、从定期核查升级为实时监测，让租后现金流“看得见”
传统租后监管是“定期看”，等月报季报、等承租人提供流水、人工登录网银或查U盾、现场抽查复核，数据更新频次低、时效性滞后，只能阶段性看“结果”，无法掌握租后真实经营过程。
依托见知银企通™的银企直联能力，租赁机构可通过承租人授权接入其普通经营账户。不需要开监管户，也不需要受托支付，余额、交易流水、资金回单及账户状态从银行侧持续回传，全程追踪收支动态与异常情况，合规、持续地获取承租人更完整的经营资金流，让租后资金监测实时持续、清晰可查。目前已覆盖15家境内主流银行云直联接入，最快3分钟完成线上开通，同时支持66家境内银行互联互通接入，2周内即可完成部署。这意味着原本难以在租中开通直联的项目，也能持续获取账户流水，租后监测的覆盖面可以随项目台账一起扩。
2、将流水还原成企业经营变化，让租后经营情况“看得懂”
流水是经营留下来的痕迹。连接承租人授权账户后，将实时资金数据持续接入见知智能流水分析系统，即可从六个方面还原真实经营情况：
①识别交易对手，看谁在付款、谁在收款、企业上下游合作格局；②梳理收支结构，看钱从哪来、往哪去、承租人资金收支整体脉络；③核查资金用途，看承租人有没有按项目约定用途使用；④追踪还租来源，看企业现金流能否持续支撑租金兑付；⑤对比历史数据，看收入、支出和现金流怎么变化，研判承租人整体经营趋势；⑥结合多维度数据，看单点异常与组合风险信号。
3、在风险“亮红灯”前打预防针，让租后风险预警“看得早”
在看懂承租人经营状况的基础上，精准捕捉企业早期经营异动，将风险识别节点大幅前移，争取更多的租后处置空间。
借助见知智能流水分析系统的AI智能识别、多规则监控和多维交叉分析等能力，实时监测承租人核心业务场景的动态变化，精准识别经营性回款持续下滑、账户余额长期低位运行、核心合作客户流失、关联方异常转账、大额非经营性支出、资金用途偏离约定、还租现金流弱化等各类风险信号。一旦发现异动，即可快速定位对应账户与租赁项目，及时采取针对性措施，大幅降低租赁项目的风险处置成本，保障租赁资产安全稳定，让租后管理更主动。
见知针对融资租赁行业提供覆盖租前尽调、租后监管、不良清收的全流程解决方案，三个环节数据一脉相承，无需切换系统，真正实现租金“放得出、管得住、追得回”的完整闭环。
目前，见知已连接全球超2万家银行，服务超过500家银行、金融及法律等专业机构，其中包括远东宏信、平安租赁、海尔产业金融、仲利国际、诚泰租赁、华融租赁等融资租赁头部机构。
见知将继续致力于提升智能现金流分析能力，助力租赁机构看懂真实经营、提前识别风险，赋能租赁行业数字化发展。如果你手上正有开不了监管户、又想盯住租后现金流的项目，欢迎联系见知商务团队，咨询解决方案或预约免费演示。
